新加坡銀行開(kāi)戶注意避開(kāi)這些誤區(qū)！新加坡銀行賬戶如何維護(hù)？
2020-11-04 18:10:50
1.新加坡銀行開(kāi)戶誤區(qū)
2.新加坡銀行開(kāi)戶的優(yōu)勢(shì)
3.新加坡銀行開(kāi)戶所需資料
4.新加坡銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶的要求
5.新加坡銀行賬戶維護(hù)
2.新加坡銀行開(kāi)戶的優(yōu)勢(shì)
3.新加坡銀行開(kāi)戶所需資料
4.新加坡銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶的要求
5.新加坡銀行賬戶維護(hù)
1.新加坡銀行開(kāi)戶誤區(qū)
以前香港銀行開(kāi)戶是大家開(kāi)立離岸賬戶的首選，隨著近年來(lái)香港銀行關(guān)閉大量賬戶，提高開(kāi)戶門檻，政策收緊。新加坡銀行開(kāi)戶的優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯突出，相對(duì)于香港銀行開(kāi)戶，新加坡確實(shí)是容易些，但是也不是毫無(wú)要求的，因此選擇新加坡銀行開(kāi)戶之前既要了解新加坡銀行開(kāi)戶的優(yōu)勢(shì)，也要避免踩坑！大家平時(shí)都說(shuō)新加坡銀行的優(yōu)勢(shì)，我們今天就先來(lái)說(shuō)說(shuō)新加坡銀行開(kāi)戶的誤區(qū)，僅供參考希望對(duì)大家有用。
1、新加坡開(kāi)戶不需要材料？
去新加坡開(kāi)立公司賬戶，無(wú)論是新加坡公司、香港公司、BVI公司還是其他地區(qū)公司，銀行要求提供證明公司業(yè)務(wù)的合同、invoice、提單或公司股東背景資料等。
提供相關(guān)資料，不僅可以證明自己良好的生意狀態(tài)，增加銀行的信任度，也會(huì)大大降低以后被突然注銷賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。如果有代理說(shuō)不用提供任何業(yè)務(wù)資料，那這明顯是個(gè)坑。
2、新加坡開(kāi)戶不要求存款？
新加坡所有個(gè)人銀行賬戶、公司銀行賬戶，都有首次存款和月均余額的要求。只是要求的金額不同。
（1）新加坡個(gè)人賬戶：對(duì)本地人存款要求低，對(duì)外國(guó)人存款要求高一些；
（2）新加坡企業(yè)賬戶：對(duì)新加坡公司存款要求低，對(duì)海外公司（比如香港公司等）存款要求高一些。
新加坡銀行通常要求，在申請(qǐng)開(kāi)戶的同時(shí)、或者賬戶開(kāi)出之后1-2周內(nèi)，存入足夠金額的首次存款。當(dāng)然，銀行并不會(huì)時(shí)刻盯著客戶什么時(shí)候存款，但是，也不會(huì)放任不存款的賬戶不管。
一般情況下，如果賬戶開(kāi)立1-2個(gè)月，還沒(méi)有存款，或者長(zhǎng)期處于月均余額不足的情況，銀行經(jīng)理可能會(huì)隨時(shí)將賬戶強(qiáng)制注銷 ，將賬戶持有人判定為“不合格的客戶”。
3、新加坡賬戶隨便大筆金錢轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出
在沒(méi)有外匯管制的地方開(kāi)銀行賬戶，能夠獲得外匯自由進(jìn)出的便利，做生意時(shí)省去了很多麻煩。
金融較自由與發(fā)達(dá)的地區(qū)，對(duì)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬匯款管理比較寬松。比如新加坡銀行，對(duì)賬戶的每日轉(zhuǎn)賬金額，幾乎沒(méi)有限制，除非賬戶使用人自己特別申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬限額。但是，這并不代表賬戶可以大筆錢隨意轉(zhuǎn)！
不合理的大筆資金快速進(jìn)出 ，是疑似洗錢等違法行為的重要指標(biāo)之一。出于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管責(zé)任，在申請(qǐng)開(kāi)戶時(shí)，銀行已經(jīng)依據(jù)提供的業(yè)務(wù)證明材料，將賬戶可能進(jìn)出的資金量進(jìn)行了大致的劃分，已經(jīng)布下“紅線”，一旦超過(guò)紅線，就會(huì)觸發(fā)銀行內(nèi)部“警報(bào)”。
總的來(lái)說(shuō)，新加坡銀行開(kāi)戶政策雖然沒(méi)有香港銀行開(kāi)戶那么嚴(yán)格，但是也是有底線要求的，一旦觸發(fā)底線新加坡銀行也會(huì)拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)或凍結(jié)已開(kāi)立的賬戶，正確認(rèn)識(shí)新加坡銀行開(kāi)戶之后我們?cè)賮?lái)看看新加坡銀行開(kāi)戶有哪些優(yōu)勢(shì)？
2.新加坡銀行開(kāi)戶的優(yōu)勢(shì)
1、高信譽(yù)度
新加坡的銀行業(yè)在全世界享有極高盛名，在這里可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)國(guó)際化、融資和貸款方便，并且更容易獲得國(guó)際資本支持。
2、無(wú)外匯管制
新加坡具有自己獨(dú)立的金融市場(chǎng)管理體系，不受外匯管制，資金可以自由調(diào)配。
3、貿(mào)易自由
新加坡是東南亞構(gòu)架聯(lián)盟成員，與中國(guó)簽署了自由貿(mào)易協(xié)定，是全球金融中心和貿(mào)易交易中心。
4、稅務(wù)制度完善
新加坡是全球稅率最低的國(guó)家之一，稅收系統(tǒng)簡(jiǎn)單，企業(yè)所得稅只有17%，個(gè)人所得稅不到中國(guó)的50%，無(wú)資本稅，資本可以在主要金融中心自由流動(dòng)。
5、隱私保障
新加坡各個(gè)行業(yè)客戶的隱私權(quán)益非常重視，銀行更不例外。新加坡的金融管理局設(shè)立了相關(guān)嚴(yán)格監(jiān)管和懲罰機(jī)制，確保所有客戶的賬戶安全和保密性。
6、全球配置
在新加坡銀行開(kāi)戶可以選擇多幣種服務(wù)，投資的貨幣也可以有多項(xiàng)選擇，投資范圍涵蓋全球，可以利用此賬戶購(gòu)買港股、美股、保險(xiǎn)。
3.新加坡銀行開(kāi)戶所需資料
企業(yè)開(kāi)新加坡銀行賬戶需要準(zhǔn)備以下文件：
1、提供公司基本文件(注冊(cè)證明書(shū)，章程，商業(yè)登記證，公司賬戶近6個(gè)月的銀行流水等)；
2、提供股東基本文件(護(hù)照，地址證明，工作簡(jiǎn)歷等)；
3、填寫(xiě)公司預(yù)審表。
注：根據(jù)新加坡銀行的要求，開(kāi)戶人必須在所有材料完整的提供過(guò)來(lái)以后才能進(jìn)行預(yù)約，原因是新加坡這邊客戶經(jīng)理懂中文的人數(shù)有限，銀行為了客戶經(jīng)理能更有效的處理業(yè)務(wù)，對(duì)于沒(méi)有開(kāi)戶希望的公司是不能進(jìn)行預(yù)約的。
個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)新加坡銀行賬戶需要準(zhǔn)備以下文件：
1、開(kāi)立戶口的護(hù)照；
2、稅號(hào)(中國(guó)身份證或第三國(guó)稅號(hào)，第三國(guó)稅號(hào)建議匹配長(zhǎng)期簽證，以支撐稅號(hào)的合理性)；
3、地址證明(需提供近三個(gè)月內(nèi)的有效地址證明，包括政府部門出具的有客戶姓名、地址的水電煤氣單，或銀行出具的有客戶姓名，地址的賬單等)；
4、填寫(xiě)KYC文件。
4.新加坡銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶的要求
疫情下無(wú)法登錄新加坡申請(qǐng)開(kāi)戶怎么辦呢？新加坡有些銀行可以在國(guó)內(nèi)接收遠(yuǎn)程開(kāi)戶，但是會(huì)有一定的存款要求，不同的銀行要求有所不同。新加坡本地銀行接受遠(yuǎn)程開(kāi)戶存款資金條件如下：
1、新加坡華僑銀行：要求3個(gè)月內(nèi)，存入15萬(wàn)美金，并且定存3個(gè)月；
2、新加坡渣打銀行：要求3個(gè)月內(nèi)，存入20萬(wàn)新幣或在內(nèi)地50萬(wàn)人民幣，定存 3個(gè)月；
3、新加坡星展銀行：要求在內(nèi)地100萬(wàn)人民幣，定存3個(gè)月；
4、新加坡花旗銀行：要求在賬戶開(kāi)通后，存入25萬(wàn)美金定存3個(gè)月；
除了上述銀行之外新加坡還有很多銀行可供選擇，瑞豐就不都詳細(xì)給大家介紹了。
5.新加坡銀行賬戶維護(hù)
新加坡銀行開(kāi)戶成功后還有個(gè)很重要的點(diǎn)就是要如何維護(hù)銀行賬戶，否則如果因?yàn)槭褂貌划?dāng)被銀行注銷或是凍結(jié)賬戶就得不償失了。賬戶維護(hù)方面注意以下幾點(diǎn)：
1、離岸賬戶不要長(zhǎng)期余額為0；
2、離岸賬戶不要長(zhǎng)期不使用，比如半年都沒(méi)用過(guò)；
3、保持與銀行的聯(lián)系，聯(lián)系方式變更及時(shí)通知銀行；
4、盡量不要與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家有交易；
5、避免借用賬戶給他人轉(zhuǎn)賬，幫他人收/匯款項(xiàng)；
6、非貿(mào)易項(xiàng)下轉(zhuǎn)賬到海外公司或是海外個(gè)人賬戶之類的都是接下來(lái)的監(jiān)管重點(diǎn)方向；
7、應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理公司年審。
總的來(lái)說(shuō)新加坡銀行開(kāi)戶雖然沒(méi)有那么難，但是也要且開(kāi)且珍惜，避免操作不當(dāng)導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉。
