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關(guān)于銀行信用證你需要知道的4大風險和防范措施

2020-11-04 18:13:29

1.什么是信用證?
2.信用證不符點風險與防范措施
3.信用證軟條款風險與防范措施
4.銀行自身信用風險及違規(guī)操作風險與防范措施
5.可轉(zhuǎn)讓信用證風險與防范措施

1.什么是信用證?

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  信用證(Letter of Credit ,L/C)是銀行(即開證行)依照進口商(即開證申請人)的要求和指示,對出口商(即受益人)發(fā)出的、授權(quán)進口商簽發(fā)以銀行或進口商為付款人的匯票,保證在將來符合信用證條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時,必定承兌和付款的保證文件。



2.信用證不符點風險與防范措施

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  不符點是信用證支付中最常見的風險。不符點指買家開出信用證后,賣家沒有按照信用證的要求提交單據(jù),一旦賣方的單證跟L/C上有不相符合的地方,即被記為一次不符點,即便只是1個標點或是1個字母與信用證不相符合。

  一旦出現(xiàn)不符點,信用證的銀行信用將不復存在,并將其轉(zhuǎn)化為客戶的商業(yè)信用。由于單證不一致,銀行不承擔償付責任,你能否收回這筆錢取決于客戶的信用。如果客戶拒絕付款,賣方就會陷入困境,這就是信用證不符點的風險。

  瑞豐德永的顧問團隊給出的建議是:

  在收到信用證匯票時,請注意信用證的有效性,裝運日期是否在能安排的范圍內(nèi),信用證是否需要客戶或其他第三方出具的證明或單據(jù)。請記住,只有受益人能夠制作的單據(jù)和文件才能被控制。為了更好地控制不符點,關(guān)鍵是要提前準備。



3.信用證軟條款風險與防范措施

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  軟條款,是一種陷阱條款,簡單地說,出口商(受益人)需要第三方的合作來提交符合信用證要求的單據(jù),即買方在整個交易中具有主動權(quán)。具有軟條款的信用證的開證人可以任意、單方面地使單據(jù)與信用證不符,即使受益人提交的單據(jù)與信用證規(guī)定相符,也可以免除其付款責任。這種信用證實際上是變相的、可撤銷的信用證。

  瑞豐德永的顧問團隊給出的建議是:

  首先必須仔細審證,盡早找到軟條款。在交易過程中,收到信用證后,應立即與合同核對條款是否與合同相符,是否可以辦到。一旦發(fā)現(xiàn)問題,應立即聯(lián)系申請人修改信用證,不要等到中途才發(fā)現(xiàn)情況不好。到那時,貨物已上船就來不及了。

  其次,通過調(diào)查了解外企的情況,了解其在商界的信譽和聲譽。這是一個重要的先決條件,當談到業(yè)務,以避免找到錯誤的合作伙伴。

  此外,我們應該明白,銀行信用和商業(yè)合同在對外貿(mào)易中是兩回事,應特別注意信用證條款中的要求和規(guī)定是否與已簽署的銷售合同相符。如果裝運時間、付款時間和付款銀行必須明確說明,最重要的是看它是否是不可執(zhí)行的信用證。



4.銀行自身信用風險及違規(guī)操作風險與防范措施

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  有些銀行開出的信用證,其實信用等級并不高。由于許多國家(地區(qū))實行金融業(yè)開放,設立銀行的門檻不高,銀行數(shù)量龐大,資質(zhì)良莠不齊。另外,國家宏觀政治經(jīng)濟風險往往也會導致該地區(qū)銀行業(yè)的系統(tǒng)性信用風險。

  同時,銀行的違規(guī)操作也會給信用證支付帶來風險,比如,目前規(guī)范信用證操作的國際慣例是UCP600.被絕大部分國家(地區(qū))的銀行所遵循。但是一些特定國家(地區(qū))的銀行,以及一些小銀行,存在不按UCP600操作的情況。

  瑞豐德永的顧問團隊給出的建議是:

  在小金額貿(mào)易中,盡量尋找國際排名5000名以內(nèi)的開證行;大金額貿(mào)易中,盡量尋找國際排名2000名以內(nèi)的開證行。此外,也應時刻關(guān)注該銀行所在國家的宏觀政治經(jīng)濟情況。為防止銀行違規(guī)操作,在與某些地區(qū)和國家進行外貿(mào)交易前,多向國內(nèi)相關(guān)銀行或?qū)I(yè)機構(gòu)了解該地銀行的操作特點。



5.可轉(zhuǎn)讓信用證風險與防范措施

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  出口貿(mào)易中,最大的風險是,收不到貨款同時還無法對負債人主張債權(quán),這種情況在信用證業(yè)務中也大量存在。

  瑞豐德永的顧問團隊給出的建議是:

  對于采用轉(zhuǎn)讓信用證交易的,盡量調(diào)整結(jié)算方式。

  最后瑞豐德永也提醒企業(yè),香港的銀行賬戶在國際貿(mào)易中是一個重要的工具,已有銀行賬戶的可以考慮開一間大銀行的賬戶,操作起來更方便。如果還沒有香港的銀行賬戶的話為拓展業(yè)務,開立銀行賬戶也很必要,以備不時之需。另外,跟銀行建立良好關(guān)系不只是買理財,辦理信用證也可以跟銀行建立好關(guān)系。



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