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香港&新加坡,離岸公司不可或缺的兩個銀行賬戶!

2020-11-04 18:14:06

1.導(dǎo)語
2.金融服務(wù)能力
3.地理位置和區(qū)位情況
4.開戶地區(qū)政策協(xié)議
5.開戶形勢
6.開戶資料要求
7.開戶時間
8.賬戶資金要求
9.開戶便利程度
10.賬戶后續(xù)維護(hù)

1.導(dǎo)語

隨著近年全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變,洗錢、詐騙案等頻繁出現(xiàn),香港呈現(xiàn)出“注冊公司簡單,銀行開戶困難,銷戶風(fēng)險高”的情形。就算賬戶開了,如果在維護(hù)上沒有注意到一些重要的細(xì)節(jié)或者注意事項,賬戶就會被凍結(jié)或者關(guān)閉。

因此,不少客戶開始轉(zhuǎn)移開戶地,以減少對公司運行的影響,其中很大一部分客戶將目光投向了開戶便捷、開戶成功率高的新加坡。甚至有目光長遠(yuǎn)的投資者未雨綢繆,在香港銀行賬戶正常運行的前提下,已經(jīng)在新加坡銀行早早地開戶了。

瑞豐德永擁有豐富的海外注冊經(jīng)驗,長期與香港及新加坡兩地的銀行合作,熟悉兩地銀行賬戶在開戶和運營方面的區(qū)別,今天將從以下九個方面對兩地銀行進(jìn)行解讀。


2.金融服務(wù)能力

2019年,香港為全球第三大金融中心,是全球最自由經(jīng)濟(jì)體之一。而新加坡為全球第四大金融中心,是全球綜合實力最強(qiáng)的國際航運中心。兩地均設(shè)有全球主要的銀行機(jī)構(gòu)分支,提供專業(yè)銀行服務(wù)并提供包括粵語、普通話、英語在內(nèi)的交流服務(wù)。

評價:兩地的金融服務(wù)實力相當(dāng)。


3.地理位置和區(qū)位情況

香港:規(guī)劃于我國粵港澳大灣區(qū),距離廣州深圳一小時內(nèi)交通距離。作為人民幣的離岸中心,為全世界境外人民幣提供結(jié)算服務(wù)。同時深圳和廣州鄰近香港,為香港提供金融后援服務(wù),香港很多銀行可以在深圳和廣州結(jié)算。香港還是發(fā)展金融科技的理想之地,去年對金融科技公司的投資超過5億美元, 并已發(fā)出第一批虛擬銀行的牌照,助力香港普惠金融。

新加坡:位于東南亞,距離大陸幾個小時飛機(jī)時長,位于”一帶一路”沿線,電商、港口、建筑、海洋石油、航運業(yè)擁有巨大項目機(jī)會。

評價:地理位置上香港更接近中國大陸,兩地側(cè)重發(fā)展領(lǐng)域有差異。


4.開戶地區(qū)政策協(xié)議

香港:已與內(nèi)地簽署了稅務(wù)稽查協(xié)議(CRS協(xié)議)。

新加坡:與內(nèi)地雖然簽署了稅務(wù)稽查協(xié)議但還未實際落地,信息暫時不會交換回大陸。

評價:這一點是CRS政策上的區(qū)別。


5.開戶形勢

香港:基于國際反洗錢政策的深化以及銀行內(nèi)“僵尸戶”大量增多所帶來的管理成本浪費和金融風(fēng)險,香港銀行目前有賬戶收緊的趨勢,對新賬戶和現(xiàn)有賬戶有嚴(yán)格的風(fēng)險控制。

新加坡:新加坡金融管理局(MAS)目前仍然采取相對寬松的政策,同時新加坡銀行受金融管理局嚴(yán)格監(jiān)管,對于風(fēng)險管控把控嚴(yán)格。

評價:目前新加坡開戶形勢較為明朗。


6.開戶資料要求

新加坡:提供真實、有效、充分的證件和業(yè)務(wù)合同即可。

香港:現(xiàn)在很多香港銀行除了上述資料,還要求提供業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的中國大陸公司證照、銀行流水、法人個人銀行流水、社保清單等等。

評價:對于開戶資料,香港銀行和新加坡銀行的要求都是一致的,唯一區(qū)別就是在某些細(xì)節(jié)要求上新加坡可能會更寬松,但是對董事的背景資料會更愿意深入了解。


7.開戶時間

香港:一般情況下,在遞交申請后,大約15-30個工作日香港銀行會以郵件或信函方式通知申請人,告知香港銀行賬戶是否開立成功。但由于現(xiàn)實香港銀行開戶審核較為嚴(yán)格,并且對戰(zhàn)爭及制裁國家較為敏感。為了防范虛假開戶資料的問題,銀行會不斷加強(qiáng)對客戶的審查力度。從去年8月份開始新開賬戶審查時間延長到3-4個月。

新加坡:由于新加坡是政治中立,與香港的銀行對比,在新加坡銀行審查范疇中,屬于高風(fēng)險和脆弱國家的數(shù)量較少,新加坡金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)更開放、更具兼容性。一般來說從客戶遞交開戶資料給銀行經(jīng)理預(yù)審、預(yù)約面簽時間到成功開通銀行賬戶大概需要2周左右。

總結(jié):新加坡銀行對于客戶的敏感資料的審查范圍會比香港銀行少,開戶的時間相對較短,流程亦相對簡單。


8.賬戶資金要求

新加坡:不同銀行要求不同,以新加坡三大本地銀行為例,對于賬戶的最低存款要求為新幣賬戶1000新幣,美金賬戶3000美金。

香港:通常賬戶最低存款要求為5萬港幣以上。有些銀行要求更加高額,達(dá)到50萬到100萬港幣。

評價:香港賬戶資金要求較高。


9.開戶便利程度

新加坡:公司董事必須親自前往新加坡,但星展銀行、華僑銀行、大華銀行以及馬來西亞興業(yè)銀行目前支持在國內(nèi)見證開戶。

香港:大部分銀行僅支持本地開戶,匯豐銀行目前在北京、上??梢娮C開戶,花旗銀行也支持在國內(nèi)見證開戶。

評價:新加坡可選擇國內(nèi)開戶銀行較多,但珠三角地區(qū)香港開戶更便利。


10.賬戶后續(xù)維護(hù)

香港:

①香港銀行一般會要求賬戶最低存款為5萬港幣,某些銀行甚至要求更高,達(dá)到50萬-100萬港幣。

②開戶成功后,建議在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。保持每個月登陸網(wǎng)銀,打印月結(jié)單,以保持賬戶活躍度,避免賬戶因長期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。

③有業(yè)務(wù)發(fā)生、名下有銀行賬戶在正常使用而且已經(jīng)到賬期的香港公司必須安排專業(yè)的會計師出具審計報告,在銀行要求查閱相關(guān)報告時盡快提供。如果企業(yè)有正常經(jīng)營但是沒有進(jìn)行審計年審,銀行會懷疑公司進(jìn)行不法運營,隨時有可能把賬號關(guān)停。

新加坡:

①開戶成功后銀行會發(fā)送相關(guān)郵件到開戶時預(yù)留的郵箱中,將郵件回執(zhí)及時郵寄給銀行就能正式激活賬戶。

②日常需要保留好銀行月結(jié)單及水單、公司各項開支票據(jù),以備銀行對大額流水查驗。

③公司如果有更改股東、更改公司名稱、增加注冊資本的行為,必須將會議記錄及會計師簽署的文件一并提交銀行(如果在銀行有留簽字印的,更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行)。

④注冊超過一年的公司,必須提交年報、會議記錄及會計師簽署的文件給銀行。

⑤不同的銀行對于銀行賬戶首筆存款的要求不一樣。

評論:新加坡銀行對賬戶門檻的存款較為多樣化,用戶可根據(jù)自己的實際情況來選擇開戶銀行。

其實,香港銀行開戶與新加坡銀行開戶各有優(yōu)缺點,企業(yè)可以綜合各方面的考慮,選擇合適的銀行開戶,為企業(yè)開展國際業(yè)務(wù)提供便利化!


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