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香港公司銀行開戶攻略

2020-11-04 18:14:25

1.開戶政策現(xiàn)狀
2.開戶難的原因
3.如何解決開戶難

1.開戶政策現(xiàn)狀

近期,在CRS及國際反洗黑錢雙重背景下,香港公司開戶的要求愈發(fā)嚴(yán)格,開戶難度大幅增加,甚至有些銀行要求一些客戶關(guān)閉其開立的公司銀行賬戶。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因也不難理解,一方面來自于CRS反避稅和AML(反洗錢)聯(lián)動機(jī)制的約束,另一方面則來自于各大海外銀行對于資金監(jiān)管,和風(fēng)險(xiǎn)管控的需要,當(dāng)然,作為盈利機(jī)構(gòu),銀行也有其自身的利潤期望,提高開戶門檻,挑選優(yōu)質(zhì)客戶也就在客觀上使一部分香港公司陷入了開戶難的困境。


2.開戶難的原因

現(xiàn)在銀行開戶越來越難,各大銀行還加大了對已開賬號的調(diào)查,每年都要求客戶按照銀行要求做年檢及填寫盡職調(diào)查表格,對于不配合的客戶,銀行將直接關(guān)戶,這些銀行的種種舉動也引起了很多新老客戶的擔(dān)憂,是否是國家開始管制離岸賬號了,離岸賬號現(xiàn)在操作還安全嗎?

其實(shí)各大銀行的管制和離岸賬號本身是沒有關(guān)系的,主要還是打擊洗黑錢,而很多洗黑錢的行為都是要通過離岸賬號來操作,所以離岸賬號必定成為銀行首要關(guān)注的賬號。再加上前幾年,確實(shí)開一個(gè)離岸賬號非常簡單,只需要提供境外公司的一整套資料即可,這樣導(dǎo)致銀行對我們的客戶了解是非常少,現(xiàn)在每年通過盡職調(diào)查來更加了解我們的客戶。

其次就是銀行對于過往幾年離岸賬號的盤查發(fā)現(xiàn):已開離岸賬號中,不活躍賬號非常多,嚴(yán)重?cái)D占了銀行的資源。因此對于客戶的選擇上提高了要求,所以如果您是正常做貿(mào)易生意的,請不用擔(dān)心,您的賬號只要正常操作都不會有任何問題的。

銀行開戶被拒的原因有如下幾種情況:

1、資料未準(zhǔn)備齊全,被拒絕的主要原因。除了公司資料還需要帶董事地址證明、業(yè)務(wù)合同,資料不全開戶成功率極低,當(dāng)然,若有有錢人直接轉(zhuǎn)賬幾百萬進(jìn)去,不帶資料銀行也能當(dāng)場給賬號。

2、公司取名。有的取名帶一些很大的字眼,像國際、集團(tuán)、中國、投資、控股、股份等,一般這種情況銀行就要求董事年滿30歲,不滿30需要提供相關(guān)的資料審核。

3、客戶來源地。涉及高風(fēng)險(xiǎn)和被制裁國家、戰(zhàn)亂國家,比如古巴、伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果等。

4、銀行不信任。跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑,覺得你有洗錢的嫌疑,或者說銀行判定你用不上這個(gè)賬戶,這種情況開戶很難成功。比如銀行問利潤比例,你前面說15%,后面再問又說20%;或者銀行問你最近這方面的業(yè)務(wù)有沒有開展,你說沒有業(yè)務(wù)等。不過只要合理地避開以上的問題,香港銀行開戶成功率能大大提高。


3.如何解決開戶難

首先,充分準(zhǔn)備證件資料。公司資料(公司的商業(yè)登記證、注冊證書、法團(tuán)成立表格NC1、政府電腦小票、2本章程、一套公章)。公司董事股東還需要自己提供一些文件,如:港澳通行證、身份證、國內(nèi)信用卡對賬單、個(gè)人銀行卡流水、水電煤氣費(fèi)單據(jù)也可以(但由于現(xiàn)在很多人都是租房子住,或者這些單據(jù)當(dāng)初并不是董事股東本人繳納,所以單據(jù)地址沒有本人的名字,這樣的單據(jù)不可以采用)。

其次,開戶時(shí)提供給銀行的住址證明,必須是董事股東本人的名字。如果這些無法提供的話,提供信用卡對賬單,上面肯定有人名和具體地址,或者駕駛證、居住證這些都可以。公用機(jī)構(gòu)發(fā)出的正本單據(jù)等載有董事股東姓名、地址、郵戳等信息的文件。只需準(zhǔn)備其中一種就可以。

除了公司資料,住址證明外,董事股東還需要提供相關(guān)的業(yè)務(wù)證明。例如:船務(wù)文件、合同、發(fā)票收據(jù)買賣(購銷))合同、發(fā)票、提貨單、包裝清單、銀行對帳單、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等。只要是能證明有業(yè)務(wù)發(fā)生的就可以。如此,準(zhǔn)備工作全部做好,等著去香港與銀行開戶經(jīng)理面談了。


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