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很多人在辦理按揭貸款時都被銀行拒絕貸款，而原因就是他們名下沒有公司，無法提供營業(yè)執(zhí)照，不具備貸款要求。個人按揭貸款為什么需要營業(yè)執(zhí)照？

事實確實如此！大部分銀行做按揭貸款需要營業(yè)執(zhí)照，只有少數(shù)銀行不需要消費貸款。抵押貸款按資金用途分為個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款。那為什么抵押貸款需要提供營業(yè)執(zhí)照？我們繼續(xù)往下看。

第一：興趣

消費按揭貸款的利息一般在年化5%以上，很多商業(yè)銀行的利息甚至超過8%。

一般經(jīng)營性按揭貸款的利息可以控制在5%以內(nèi)，很多銀行可以做到年化率只有3.85%，比買房按揭貸款低很多。

第二：使用(住在沒有投機的房間里)

一般按揭貸款金額都比較大，動輒幾百萬。試想，如果是正常消費，什么消費需要這么大一筆錢？一般信用消費貸款最高額度50萬，幾百萬的消費者一般只買房子和豪車。

所以更多的情況是為了防止買房、炒房、投資股票、貨幣市場等投機行為，這是政策嚴格禁止的，一直堅持不炒房子的原則。

(1)消費

你按揭貸款的目的是日常消費，不需要營業(yè)執(zhí)照。以上海為例：如果想辦理消費抵押貸款，最高只能貸到500萬左右，而有的銀行只有300萬。

(2)操作

你需要一個營業(yè)執(zhí)照來辦理這筆公司運營貸款。如果要求金額在500萬元以上，只能選擇商業(yè)抵押貸款，也就是說必須要有營業(yè)執(zhí)照。營業(yè)執(zhí)照里，你必須是法人或者股東，監(jiān)事，實際控制人。

第三：營業(yè)執(zhí)照要求

(一)營業(yè)執(zhí)照成立時間

大部分銀行都要求成立一年以上。

(二)營業(yè)執(zhí)照類型

個體工商戶、科技型公司、文化傳媒、互聯(lián)網(wǎng)都是銀行的熱門。

(3)營業(yè)執(zhí)照操作流程

除了正常的公司賬戶流動，夫妻雙方包括股東都可以流動。

(4)經(jīng)營狀況

不能有以企業(yè)名義提起的訴訟(結(jié)案需提供證明)，不能有經(jīng)營異常、行政處罰或許可證吊銷、注銷等情況。

第四，控制不合理的消費和投資。

(1)信用消費

提前自己未來的生產(chǎn)力，以提前享受信用消費帶來的物質(zhì)和服務需求。但如果盲目的過度消費超過了個人的還款能力，就很可能造成債務危機。如果這種情況大規(guī)模發(fā)生，會造成整個社會體系的信用危機，后果非常嚴重。

(2)非理性投資

很多人說我的貸款是用來經(jīng)營投資的，但是為什么銀行要求實際經(jīng)營必須一年以上？因為你剛注冊的公司是需要資金的，而對于這類初創(chuàng)公司來說，各方面業(yè)務還處于探索階段，市場預期也不明確。如果大規(guī)模投資，負債率過高，管理不好，也會給投資者帶來債務壓力。

據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)的平均年齡不到三年，也就是說很多企業(yè)在三年前就倒閉了，說明投資風險還是很大的。

所以，只有你的企業(yè)經(jīng)營了一段時間，有了一定的基礎(chǔ)和市場，銀行才能放心的給你貸款，從而促進你企業(yè)的發(fā)展。說白了，你也是擔心自己的還款能力。

這與其說是對我們的約束，還不如說是相關(guān)部門對消費者和投資者的一種保護，理性消費，理性投資。

所以這就是為什么按揭貸款還需要營業(yè)執(zhí)照。國家鼓勵企業(yè)貸款。不然銀行那么多錢去哪了？因為借貸可以帶來利益和就業(yè)，這是國家需要的

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